07/04/2025
Em teoria, os empréstimos do dia de pagamento existem para ajudar os consumidores a pagar as contas quando precisam de ajuda temporária em um curto espaço de tempo. Na prática, esse tipo de produto de crédito rápido e fácil de obter é a única opção — além dos agiotas — para milhares de indivíduos e famílias, em todo o país, que precisam de dinheiro "agora" e não conseguem obter um empréstimo do banco.
Com termos rígidos e taxas de juros extremamente altas, os empréstimos do dia de pagamento podem sair facilmente do controle. Para muitos mutuários, o empréstimo consignado é simultaneamente a tábua de salvação que mantém seu aquecimento ligado e a corrente que os manterá, prisioneiros, em um pesadelo de dívida interminável e crescente.
Adicionando apostas à equação
Em 2017, 53% dos clientes de empréstimos consignados do Reino Unido emprestaram dinheiro para pagar as despesas de subsistência, incluindo mantimentos e contas de serviços públicos. Quando adicionamos o vício em apostas a essa equação muito desequilibrada, o resultado final é nada menos que uma catástrofe pessoal. E não, não pode ser simplesmente atribuído a gastos errados ou mau planejamento das finanças pessoais. As verdadeiras causas são muito mais profundas.
Indivíduos que vivem com vício em apostas não fazem uma aposta porque gostam de apostar ou porque estão rindo com seus amigos no pub. Na verdade, eles geralmente se sentem bastante isolados e fazem isso porque são obrigados a satisfazer um desejo incontrolável, eles só precisam fazê-lo. Nesse processo, qualquer pessoa pode ficar desesperada o suficiente para recorrer a empréstimos do dia de pagamento como a solução para financiar suas apostas esportivas, seu pôquer online, seus slots ou qualquer outra forma de apostas.
Os apostadores problemáticos podem facilmente se encontrar em ciclos viciosos de empréstimos para pagar as contas de apostas, forçando-os a fazer novos empréstimos mais para cobrir dívidas mais recentes. Isso é extremamente perigoso e pode levar rapidamente a um ciclo vicioso incontrolável de dívidas e perdas financeiras. O problema pode ser fatal, como destacam histórias preocupantes como a de Ryan Myers. O Sr. Myers tirou a própria vida em 2016, depois de acumular milhares de libras de dívidas de apostas e recorrer a empréstimos do dia de pagamento como último recurso.
Não há traço de caráter definido ou sinal que precipite essa situação tóxica. Isso pode acontecer com qualquer pessoa, independentemente de sua posição socioeconômica, de um trabalhador de meio período de baixa renda a profissionais abastados, como médicos ou jogadores de futebol profissionais.
"Não é incomum ter um jogador em um ciclo de empréstimos e apostas", diz o CEO da Sporting Chance Clinic, Colin Bland, referenciando pacientes no centro de recuperação focado no atleta. 70% das admissões da Sporting Chance Clinic são por vício em apostas, e muitos se encontram presos entre os credores do dia de pagamento e as apostas antes de finalmente procurar ajuda.
Fora de apostas, fora de dívidas
Uma pessoa que sofre de dependência se volta para os empréstimos do dia de pagamento como uma fonte de dinheiro rápido, confiante de que ganhará o dinheiro de volta. O plano raramente funciona, e o indivíduo é sobrecarregado com o ônus adicional de dívidas que podem se multiplicar exponencialmente dentro de um ano devido às taxas de juros injustas.
Aqueles que correm o risco de entrar nesse ciclo precisam procurar ajuda, assim como aqueles que já estão dentro da armadilha. Embora seja mais fácil falar do que fazer, especialmente devido ao nível de isolamento em que muitos jogadores acreditam, há pessoas, organizações e produtos de tecnologia por aí que podem ajudar.
Proteger-se de uma armadilha perigosa de empréstimo do dia de pagamento é fundamental. Mas a parte mais importante desse processo é confrontar o próprio vício. Até que as vítimas superem esse obstáculo, cada dia continua sendo um novo risco.
